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民生反洗钱 安全为民生 警惕信用卡洗钱陷阱

管理员 创投 2020-04-04 05:02:30 58 0
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来源标题:民生反洗钱 安全为民生 警惕信用卡洗钱陷阱

金融诈骗是洗钱的上游犯罪行为之一,其中信用卡诈骗则是金融诈骗最主要的案件类型,多发于我们的社会生活中。根据我国刑法第196条规定,信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。包括以下情形:

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。所谓恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

在此,民生信用卡总结了一些常见的信用卡洗钱方式,来帮助广大消费者识别风险。

1.信用卡申请环节

不法分子利用或购买他人身份证件信息,通过虚假资料(如伪造签名、篡改联系电话、账单地址等)伪冒办卡,为洗钱行为做准备。

2.信用卡交易环节

(1)信用卡套现(非法经营POS套现)。不法分子通过伪造证件以“XX经营部”、“XX服务部”等商户名义申请到POS机,采用分散交易金额、分笔转入等刷卡方式进行信用卡套现,捏造虚假交易以掩饰非法套现活动。

(2)利用网上银行、第三方支付等金融服务进行交易,以逃避银行监管。

(3)通过将非法资金先存入信用卡后再刷卡消费的方式,将非法资金合法化,将“黑钱”洗白。

(4)通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

(5)通过境外刷卡消费,如在境外奢侈品店、高端场所进行大额消费,利用境外渠道、账户进行套现,从而达到洗钱目的。

3.信用卡还款环节

(1)个人异地、跨行信用卡还款等途径存在洗钱的可能。由于异地行、他行交易数据无法有效获取,导致被还款银行在识别还款资金来源上存在困难,才让不法分子钻了空子从事洗钱活动。

(2)利用支付后退款、购票退票、医院预缴费退款等方式进行信用卡套现和洗钱。主要表现为缴费时用一张信用卡,而退款时却退到其他账户上,从而完成信用卡套现或洗钱活动。

(3)信用卡套现“代还款”业务也存在一定的洗钱风险。

那么,消费者应该如何避免落入信用卡洗钱的陷阱呢?民生信用卡教您六个小妙招,让您有效避坑!

1.不随便出租或出借个人身份证件,防范他人利用个人信息伪冒办卡、从事非法活动。

2.信用卡仅限本人使用,不随意出借给别人,不将自己银行卡的交易密码等信息告诉他人。

3.保护好自己的交易密码,在实体店进行刷卡时,注意观察身边的人。在输入交易密码的时候,用手或者其他遮挡物进行遮挡。

4.尽量不要在网吧或其他公共场所的电脑上用信用卡在网上消费。

5.不轻易点开来历不明的银行链接进行网银操作,不要相信虚假短信或者信息,以免进入钓鱼网站。网上消费时,也要注意不被盗号软件窃取卡号及密码。

6.妥善保管好卡片。如发生卡片丢失要及时向所持有卡片的发卡银行进行挂失,避免被他人利用进行不法活动。

民生信用卡提示您:警惕信用卡洗钱陷阱,保障用卡安全!

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